Доходность ОФЗ — как купить, цена облигаций

Прочитано: : нет комментов

Деньги, имеющиеся на руках у населения, могут работать на владельца. Необходимо только их грамотно пристроить. Вариантов достаточно, нужно определиться с оптимальным для себя.

Самым простым вариантом станет депозитный вклад под проценты. Некоторые банки практикуют вклады для пенсионеров, по ним выплачивают только процентные начисления, а основная сумма остаётся на счёте.

Можно найти акции предприятий, которые будут приносить доход, но здесь возможны риски. Меньше риска и более высокая доходность наблюдается при инвестировании в Облигации Федерального займа (ОФЗ). Гарантом ликвидности и возврата вложений является государство.

Заключение

Инвестиции в ОФЗ позволяют получать стабильный доход, необлагаемый НДФЛ.
Инвестируя в экономику государства, владелец облигаций способствует развитию стратегических направлений развития, получая прибыль.
Риски на долговые обязательства государства минимальные.
У инвестора имеется выбор по видам ОФЗ, куда можно вложить личные деньги.

Что такое ОФЗ

Инвестировать в экономику государства можно, приобретая Облигации Федерального займа (ОФЗ). Их выпускают для реализации физическим лицам, используют для получения стабильного дохода.

Фактически облигации являются долговыми обязательствами. По ним предусмотрены дополнительные выплаты. Деньги направляются в рост под определённые проценты. Чтобы сделать ОФЗ привлекательными для граждан, по ним предусматривают выплаты выше, чем при депозитных вкладах в коммерческих банках.

Инвесторы, имеющие опыт приобретения государственного долга в виде ОФЗ, отмечают:

У ОФЗ-н достаточно привлекательная доходность, риск для владельца низкий.
Величина дохода увеличивается с ростом продолжительности владения облигациями.
Гарантом ликвидности является государство, поэтому вероятность потерь минимальная.
Возврат ОФЗ можно произвести в любой день. Имеется только одно ограничение. Все операции по продаже (приобретению) необходимо выполнить в промежуток 10.00…17.00 по московскому времени. Допускается досрочная продажа (до окончания погашения облигаций).
Накопления в виде вложений в ОФЗ можно передавать по наследству, они не облагаются налогом, что повышает их привлекательность.

Внимание! Имеются банковские издержки, но они значительно меньше НДФЛ.

Минимальное количество приобретаемых облигаций составляет 10 шт.

Виды ОФЗ

Для новых видов ОФЗ-н (н – признак новых облигаций) характерна упрощённая система приобретения и продажи. Существуют иные виды:

ОФЗ-ИН – облигации с индексируемым номиналом. На рынке ценных бумаг имеются только ОФЗ 52001. Их доходность составляет 2,5 % годовых. Прибыль выплачивается каждые полгода. Эти бумаги ежегодно индексируются на величину инфляции, указываемую Правительством РФ. Такие облигации пользуются спросом в период кризисов или высокой инфляции.
ОФЗ-ПД – облигации, приносящие постоянный доход. Ими торгуют на Московской бирже. На них самый высокий спрос, так как стабильный доход привлекает большинство инвесторов.
ОФЗ-ПК – купонные облигации, они привязаны к ставке RUONIA. Обычная ключевая ставка превышает величину инфляции на 5 %. Поэтому опытные инвесторы приобретают такие долговые обязательства.
ОФЗ-АД – облигации с амортизацией долга (АД). Спрос на эти ценные бумаги небольшой, они выводятся из обращения.

Доходность и риски ОФЗ

Доходность довольно просто рассчитать, если перейти по адресу https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/ofz-n.

Здесь указываются:

цена облигации на дату покупки;
можно задать количество приобретаемых бумаг государственного займа, а потом рассчитать доход на любую дату, когда возникнет желание вернуть деньги из долга;
в таблице приводятся сведения о реальных доходах.

В прилагаемой таблице показана доходность через 3 месяца после покупки ОФЗ.

Вероятность повторения 1998 г., когда произошёл обвал ГКО, минимальная.

Как купить

Опытные инвесторы в ценные бумаги рекомендуют приобретать ОФЗ на Московской бирже с помощью биржевого брокера. Необходимо открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), а затем сделать его платёжеспособным – внести деньги.

Покупка совершается через торговый терминал, имеются также специальные приложения для смартфона:

Сбербанк Инвестор;
ВТБ Мои Инвестиции;
Мой брокер;
FinamTrade;
Тинькофф Инвестиции;

Есть более простой путь – воспользоваться услугами Сбербанка РФ. ОФЗ-н № 53004 покупаются в отделениях, где имеются зоны обслуживания Сбербанк Премьер.

Какие ОФЗ выбрать

Выбор ОФЗ для вложения денег зависит от сроков их погашения, так как продажа инвестиций после этой даты позволяет получить максимальную выгоду. Например, 18 августа 2021 года будут гасить ОФЗ № 26217.

Ориентироваться можно на периодичность выплаты купонов:

ОФЗ № 26212 выплачивают дважды: январь и июль;
ОФЗ № 26215 оплачиваются в феврале и августе;
ОФЗ-н № 53004 приобретаются в Сбербанке.

Плюсы

Несмотря на санкции США, введённые против многих физических лиц и компаний на территории Российской Федерации, выплаты по федеральным облигациям займа производятся регулярно. Доходность сохраняется на определённом изначально уровне.