Покупка и продажа облигаций в банке

Про заработок на ценных бумагах слышал каждый, но многие считают подобные сделки сложными. На практике купить облигации как через банк, так и другими путями нетрудно.

Важно вовремя понять, где именно получится заработать больше.

Заключение

• Покупка облигаций доступна каждому российскому гражданину;
• Получить доступ к фондовому рынку можно только через брокера;
• Важно предварительно изучить тарифы;
• При отсутствии опыта в биржевой торговле рекомендуется покупать ОФЗ.

С чего начать

Начинать деятельность инвестора лучше всего с изучения информации по доходности облигаций и всех затратах во время совершения сделок. Облигации в России приобретаются двумя основными путями – через банк или через брокера.

В обоих случаях покупателю ценных бумаг предстоит оплачивать сопутствующие расходы в виде комиссий за сопровождение сделок, абонентские платы, комиссии за вывод средств и т.д. Важно изначально подсчитать предстоящие затраты и определить для себя наиболее оптимальный вариант покупки.

Важно! Не менее ценна информация о надёжности эмитента – компании, выпустившей облигации в продажу. В случае банкротства организации инвесторы теряют и прибыль, и вложения.

В целом, выбор варианта инвестирования должен базироваться на изучении трёх критериев:

• надёжности компании-эмитента – покупатель акций должен удостовериться в платёжеспособности и доброй репутации фирмы, которую кредитует;
• доступности – чем сложнее процесс купли-продажи бумаг, тем меньше инвесторам хочется в него вникать;
• тарифах – некоторые более длительные по времени варианты покупки облигаций принесут в конечном итоге больше прибыли.

Все сделки по ценным бумагам происходят на фондовом рынке. Доступ к операциям можно получить только через брокерские компании.

Важно серьёзно подойти к процессу выбора брокера – от этого напрямую зависит успех дальнейшей деятельности.

Через банк

В свободной продаже ВТБ и Сбербанка представлены народные облигации федерального займа. Эмитентом бумаг является государство, поэтому риски невозврата средств минимальны. Преимущество заключается в простоте приобретения – банки дают возможность каждому купить облигации как физическому лицу.

Стоимость народных облигаций стартует от 1000 рублей, доходность составляет от 7 процентов годовых. Выплаты по бумагам происходят каждые полгода в течение трёх лет – столько составляет срок размещения бумаг.

Ещё один способ – открытие индивидуального инвестиционного счёта. Он предоставляет возможность выхода на фондовый рынок и позволяет получить налоговый вычет.

Процедура открытия счёта

Открыть ИИС может только частное лицо с российским паспортом. Гражданам доступны следующие варианты открытия счёта:

• в банке через личный визит;
• удалённо через интернет, зарегистрировавшись на портале Госуслуг;
• в брокерской компании.

Процесс открытия счёта предполагает подачу заявления с предоставлением паспорта, ИНН и СНИЛСа. С инвестором заключается договор, после чего открывается счёт. Гражданин получает доступ к личному кабинету. Завершающим этапом является пополнение счёта.

Выбираем тариф или минимизируем расходы

Как банку, так и брокеру необходимо платить. Покупая ОФЗ в банках, инвестору предстоит оплатить комиссию – от 1 до полутора процентов от стоимости бумаг. При досрочной сдаче облигаций также придётся потратить от 0,5 до одного процента.

На бирже обладатель счёта оплачивает услуги брокера, биржи и депозитария. В общей сумме расходы на эти комиссии составят до 0,1% от стоимости сделки.

Важно! За наличие счёта в некоторых брокерских компаниях приходится платить абонентскую плату. Поэтому при выборе брокера желательно искать тарифы без подобных дополнительных удержаний.

Где приобрести

Облигации можно приобрести тремя способами:

• просто купить в банке;
• через специальную программу – терминал;
• посредством звонка брокеру.

Как покупать облигации

Покупка через терминал доступна клиентам брокерской компании. Доступ к личному кабинету предоставляется во время заключения договора. Инвестор скачивает программу и попадает на фондовый рынок с правом выбора любых ценных бумаг для покупки.

При отсутствии доступа к программе можно связаться с брокером по предоставленному номеру телефона. В звонке указать, какие именно бумаги вы желаете приобрести. Достаточно назвать свой идентификатор – и сделка будет совершена.

Что покупать

Инвестор может вложить средства в покупку:

• отдельных корпоративных облигаций, изучив их доходность;
• гособлигаций (ОФЗ) – с высокой доходностью и правом возврата налогового вычета;
• портфеля облигаций различных эмитентов.

Владелец счёта вправе выводить полученный капитал на банковскую карту. Также его можно потратить на приобретение других бумаг.

Через брокера

Сотрудничество с брокером начинается с заключения договора. Некоторые компании регистрируют новых участников биржи в удалённом режиме – все документы можно отправить в электронном виде. Процесс регистрации аналогичен открытию ИИС.

Выбор брокера

Среди российских брокеров наиболее крупными являются следующие банки:

• ВТБ;
• Сбербанк;
• Ренессанс;
• Открытие;
• БКС;
• Финам;
• Алор;
• Айти;
• Атон;
• Церих.

При выборе учитываются тарифы – размеры комиссий за оформление сделок, наличие и условия начисления абонентской платы.

Какой доход по облигациям

Доходность облигаций зависит от различных факторов. В среднем, ставки варьируются от 6 до 9% годовых. Заработать можно на перепродаже бумаг по возросшей номинальной стоимости, возврате налогового вычета и купонном доходе.

Где выгоднее

Каждый инвестор определяет самостоятельно наиболее оптимальный способ заработка на вложениях. Для новичков рекомендуется попробовать разместить средства на ИИС – это позволит гарантированно сохранить 13% вложенных средств.

Покупая ОФЗ и соблюдая условия размещения, можно заработать на процентах, ставка по которым периодически поднимается.