Банковское мошенничество — меры безопасности

Каждый человек хоть раз в жизни обращается в банк. Вариантов банковских услуг масса, как и способов обмана при их осуществлении.

По статистике Верховного Суда, процент мошенничества, совершенного работниками финансового учреждения, достигает 10% от всех дел в этой сфере.

Заключение

Для сохранения в безопасности сбережений следуйте таким правилам:

1. Не сообщайте никому данные паспорта и вашей карты.
2. Большие суммы снимайте только в крупных в отделениях банка.
3. Пересчитывайте деньги у кассы вместе с кассиром при снятии и внесении.
4. Не переходите по ссылкам из СМС сообщений.
5. Проверяйте наличие водяных знаков на купюрах.
6. Внимательно читайте содержание документов, которые выданы банком для подписи.
7. Не снимайте большие суммы в одиночку.

Если вы стали жертвой мошенничества, незамедлительно обратитесь в отделение полиции по месту жительства. Чем скорее вы направитесь, тем больше шансов доказать факт мошенничества.

Распространённые варианты мошенничества со стороны банка

Мошенничество происходит в небольших отделениях, которые подвергаются менее серьёзному контролю со стороны головного офиса.

Противоправные действия в сфере банковской деятельности можно условно разделить на несколько видов:

1. При кредитовании — создание несуществующих заёмщиков, перечисления денег, которые вложили заёмщики, на другие счета, выдача кредита без ведома клиента.
2. Расчётно-кассовое обслуживание — махинации с наличными деньгами.
3. С депозитами — списание финансов без ведома клиента, уменьшение сумм в документах, переведение денег без уведомления на другие счета.

Обман при расчетно-кассовом обслуживании

Хищение средств при расчётных операциях является одной из наиболее частых схем банковского мошенничества, так как легко осуществима и доказать вину сложно.

Осуществляется одним из способов:

1. Вытягивание купюр из пересчитанной пачки. Происходит при внесении или выдаче крупных сумм, которые фасуются работниками в пронумерованные расчётные блоки. При этом работник банка торопит жертву, чтобы тот скорее отошёл от окна, не пересчитав при этом полученную сумму.
2. Смена купюр на фальшивые. Данный способ менее актуален из-за наличия детекторов купюр почти в каждом отделении банка.
3. Перечисление средств с клиентского счёта. Банковский работник имеет доступ к любому счету, поэтому контролируйте свой баланс самостоятельно, особенно когда дело касается больших сумм.
4. Обман асоциальных слоёв населения с расчётом на низкую освещённость в сфере документации. Проводится через подписание документов, позволяющих осуществлять любые операции со счётом или на какую-либо конкретную операцию.
5. Списание денег от имени банка. При покупке товара клиентом, деньги уходят на счёт мошенника, а покупку оплачивает банк, после чего документы о списании средств подделываются.
6. Ошибка кассира. Рассчитана на невнимательных граждан, как правило, пенсионеров. Происходит путём «случайной» недостачи купюр при выдаче.

Внимание телефонные мошенники

Телефонный фишинг является одним из трудно доказуемых правонарушений, так как звонки поступают с сим карт-однодневок, не зарегистрированных на человека. Способов обмана несколько:

1. СМС с текстом, что ваша карта заблокирована, в конце указан номер телефона для связи. Позвонив на него вы становитесь потенциальным потерпевшим. Мошенник может попросить для идентификации личности назвать все данные карты, включая три цифры CVV2 кода. После получения информации телефонный звонок обрывается и поступают СМС об оплате товаров в интернет-магазинах.
2. Сообщение о том, что вы выиграли крупную сумму денег, и ссылка для получения выигрыша. На сайте поджидает два вида приобретения денежных средств на счёт мошенника: комиссия за перевод выигрыша на ваш счёт или ввод данных дебетовой карты.
3. Звонок от представителя банка и других должностных лиц, уполномоченных на совершение банковских операций. Суть разговора может быть разной, но цель одна- получение информации по банковской карте.

Куда обращаться столкнувшись с мошенничеством

Уполномоченным на рассмотрение дел о мошенничестве является три государственных органа: полиция, прокуратура и суд.

В полицию поступают обращения, когда преступник неизвестен или скрывается. В прокуратуру жалоба подаётся, если полиция бездействует или отказывается принимать заявление. С иском в суд обращаются только если вас обмануло юридическое лицо или данные мошенника вам известны.

Как можно доказать факт мошенничества сотрудников и банка

Доказать факт мошенничества в банках крайне сложно, так как на документах стоят достоверные подписи клиента, а аферы с наличными деньгами вовсе безнадежны. Шансов больше, если мошенничество произошло недавно и при свидетелях (люди или камеры наблюдения).

При обращении в полицию следственный комитет способен провести очную ставку, чтобы поймать мошенника за совершением преступления.

Меры безопасности со стороны банка

Банком предусмотрены некоторые способы защиты:

1. Введение CVV-кода с обратной стороны карты.
2. Подтверждение СМС или PUSH кодом операций по карте.
3. Защита входа в онлайн банк паролем или графическим ключом.

Все эти данные мошенники узнают у доверчивых людей, поэтому безопасность ваших средств зависит по большей части от вас.