Мошенничество в сфере кредитования

Прочитано: : нет комментов

О мошеннических схемах при получении кредитов иногда сообщают в СМИ. Чаще говорят о заёмщиках, которые теми или иными способами пытаются уйти от оплаты кредитных обязательств.

Есть случаи, когда кредитные организации начинают действия по схемам, преследуемым по закону.

В Уголовном кодексе Российской Федерации имеется статья 159, которая рассматривает мошенничество, возникающее при получении кредита. Обывателю полезно знать некоторые аспекты проблемы, чтобы:

случайно не стать исполнителем чужого кредита;
не связаться с мошенниками, выдающими наличные средства;
правильно поступать в сложной ситуации, когда приходится общаться коллекторами, выбивающими выплаты всеми возможными способами.

Заключение

При получении кредитов можно столкнуться с разными видами мошенничества.
У аферистов разработано несколько схем, которые готовы использовать против конкретного гражданина. Вычислить подобного мошенника бывает сложно, поэтому доверять следует ограниченному числу лиц.
Зная основные схемы, можно обезопасить себя от финансовых потерь и чужих долгов.

Схемы кредитного мошенничества

В разных источниках информации, а также в результате общения можно услышать о наиболее распространённых мошеннических схемах:

аферы в отношении самого кредитора;
преступная деятельность в отношении заёмщика;
заем с помощью поддельных документов;
злоупотребление доверием в законодательных рамках;
получение кредита с помощью кредитных брокеров;
объявления в СМИ и открытых площадках о быстрых займы или деньгах в долг для населения;
при приобретении товаров в кредит;
в участии сотрудников банков разных схемах развода заёмщиков.

Аферы в отношении самого кредитора

Попытки получить кредит незаконными способами:

представляя в банках чужие документы, а также их копии;
сообщения недостоверных сведений о доходах заёмщика и способах возмещения выданных наличных денег;
получения кредита без цели его последующего погашения;
привлечение сторонних граждан для кредитования и личного обогащения.

Существуют и более сложные схемы, которые придумывают мошенники.

Аферы в отношении заёмщика

О подобных действиях довольно часто можно узнать из программ о криминальных событиях на ТВ и в интернете:

использование украденных документов, применение ксерокопий – это обычный подлог. Здесь участвуют и работники банковской сферы;
привлечение для получения кредита граждан, находящихся в состоянии опьянения или под действием химических препаратов, воздействующих на сознание. Сюда относят и случаи, когда заёмщик находился в состоянии гипнотического сна;
розыгрыш целых театральных постановок с целью заставить гражданина взять кредит для иного лица, которое после получения денег забудет о реальном заёмщике;
завышение реальной стоимости товара с целью получения излишков для личного обогащения;
создание условий, при которых заёмщик вынужден оплачивать ряд платежей, увеличивающих величину кредита. Здесь возможны дополнительные условия (повышенный процент по выплатам, обслуживание платежей и др.).

Заем с помощью подложных документов

Подложные документы в руках мошенников появляются самыми разными путями:

воровство – это самый распространённый путь. На «чёрном» рынке действующий паспорт в криминальных кругах оценивается дорого. С его помощью можно уйти от ответственности, а также получить кредит в нескольких банках;
подделка сведений о заработной плате заёмщика;
создание однодневных фирм, на которые поучают кредиты на развитие или выполнение определённых проектов.

Злоупотребление доверием в законодательных рамках

Для получения больших выплат по кредитному договору банки довольно часто идут на злоупотребления:

требуют застраховать жизнь и здоровье заёмщика в свою пользу;
оформляют КАСКО, по которому в случае возникновения страхового случая выплату получит банк, а не автовладелец, покупающий автомобиль с помощью кредита;
преднамеренная ошибка работником банка при оформлении кредита по преступному сговору. При неверном номере паспорта найти заёмщика будет невозможно.

Кредитные брокеры

Если гражданин не может получить кредит самостоятельно, то ему могут «помочь» кредитные брокеры. Это категория мошенников, которые гарантируют получение необходимой суммы при условии выплаты определённой части суммы.

Объявления быстрые займы или деньги в долг

Появление микрокредитных организаций, выдающих кредиты под высокие проценты – это преступление, которое в настоящее время практикуется довольно широко.

Внимание! С марта 2019 г. введены ограничения на величину долга. Раньше позволяли многократное превышение долга, сейчас максимальная сумма не может превышать 100 % от величины полученного кредита.